Rychlosti, s jakou inflace ukusuje úspory, si všímají už i běžní Češi. Stále více z nich proto hledá nové cesty, jak uložené finance bránit. Nejlepší cestou k tomu jsou investice, se kterými však 94 % dospělých stále nemá zkušenosti. Vyplývá to z průzkumu fintechu Mallpay, který vstupuje do oblasti investování pro začátečníky a ještě letos se v ní chce prosadit. Díky spojení s investiční službou Indigo od Patria Finance přináší ideální nástroj pro první kroky v investičním světě, který umožní jednoduše investovat desetikorunové částky s každým nákupem.
Kvůli prudce rostoucí inflaci, která překročila 6 % a podle čerstvých slov z ČNB bude brzy atakovat či dokonce přesáhne 10 %, roste podle průzkumu Mallpay počet Čechů, kteří chtějí chránit své úspory investováním. Za poslední pololetí jejich počet stoupl skoro čtyřnásobně. A to i ve skupině těch, kteří se nepovažují za zkušené investory a nemají s investováním žádné zkušenosti. Nová služba Mallpay Investice proto nabídne v duchu hesla „kde je utrácení, tam musí být i šetření“* investování v momentě, který je pro všechny zcela samozřejmý – při běžném nakupování.
Mallpay Investice vytvořila exkluzivně na míru společnost Patria Finance a. s. a funguje ve spojení s její službou Indigo. Službu si může aktivovat každý uživatel ověřeného účtu Plus od Mallpay, kterých je v současnosti necelých deset tisíc. Aktivace, vedení i zrušení tohoto účtu je zdarma. Klienti neplatí transakční poplatek za jednotlivé investované částky a stejně jako klienti Indiga bez Mallpay Investice odvádí pouze roční poplatek ve výši 1 % z celkové investované částky.
Investování pro úplné začátečníky
„Představili jsme společně ideální investiční nástroj pro 56 % Čechů. Tedy ty, kteří chtějí podle průzkumu investováním bránit úspory před inflací, ale zároveň přiznávají, že jsou zcela nezkušení,“ vysvětluje Adam Kolesa, CEO Mallpay. „Mallpay Investice jsou jednoduché na zřízení, srozumitelné, a hlavně je s nimi investování zábavné a hravé. To vše s nízkým poplatkem a zajímavým potenciálním výnosem.“
Služba Mallpay Investice umožní spojit každou odloženou platbu Mallpay kartou nebo platebním tlačítkem s automatickou drobnou investicí přes Indigo. Jestli to bude 10, 50 nebo 100 korun, to si každý uživatel jednoduše nastaví ve svém uživatelském rozhraní v mobilní aplikaci Mallpay nebo na počítači. Zde také přehledně uvidí nejen celkovou investovanou částku, která se mu odečítá z měsíčního limitu, ale také vývoj své investice. Případně tu může automatické investování zastavit anebo zadat výběr investice.
„Díky spolupráci Indiga s Mallpay rozšiřujeme náš ekosystém produktů o investiční službu pro úplné začátečníky a skutečně od drobných částek. Svět investic, který může být pro laika z podstaty složitý, chceme zpřístupnit opravdu každému,“ uvádí Tomáš Jaroš, generální ředitel Patria Finance, která službu Indigo vyvinula.
Investice tak přirozené, jako vhození drobných do kasičky
Spolupráce s Mallpay se pro Indigo a vůbec celou Patria Finance a. s. stává prvním krokem do světa mikroinvestic ve spojení s každodenními platbami. „Investováním desetikorun s Mallpay Investice to může elegantně a snadno začít a úspěšným vedením vlastních portfolií na Patrii po pár letech pokračovat. Pokud chceme umět v Česku konečně zhodnocovat naše úspory a začít budovat bohatství domácností, pak se počítá každý, kdo si investování alespoň vyzkouší,“ dodává Tomáš Jaroš.
Z průzkumu Mallpay vyplývá, jak by mělo vypadat ideální snadné investování pro nezkušené a ty, kteří s investicemi začínají. Respondenti nejčastěji uváděli možnost okamžitě investování přerušit, plný přehled na investovanými částkami, žádné papírování. Za výhodu považují i to, že se nemusí rozhodovat do čeho konkrétně investovat, mohu se v investování učit a nemusí na něj stále myslet.
“Strávili jsme s našimi klienty hodiny diskuzemi, jak má vypadat investiční produkt pro člověka, který z má z investování obavy, ale zároveň ví, že se bez nich v současné situaci neobejde. Právě proto dává spojení Mallpay, Indiga a Patria Finance takový smysl. Výsledkem je nástroj, se kterým investice budou tak přirozené, jako je vhození drobných do kasičky. S tím rozdílem, že s Mallpay na to nemusíte myslet a potenciální výnos může být zajímavější než u keramického prasátka,” zmiňuje Kolesa.
Podle Kolesy si díky tomu letos vůbec poprvé vyzkouší investování několik tisícovek Čechů, alespoň tisícikorunu by podle plánů mohlo s Mallpay každý měsíc investovat hned několik stovek uživatelů.
Jak investice s Mallpay a Indigo fungují
S Mallpay Investice a Indigem klienti investují do burzovně obchodovaných fondů (ETF) a skrze ně do akcií, dluhopisů nebo komodit. Jedinečný algoritmus Indiga nejprve sám najde optimální mix dle cílů investora, minimalizuje rizika a pak investici i vývoj na trzích neustále hlídá.
Indigo umí samo zakročit, investici přeskupit a třeba i ponechat proměnlivou část v hotovosti, aby chránilo před růstem rizika a případnými ztrátami vlivem tržního vývoje. Nad fungováním Indiga bdí tým zkušených analytiků Patrie, kteří jeho kroky mohou v případě potřeby usměrnit.
Srdcem Indiga je vyspělý algoritmus, vyvinutý experty Patrie, ČSOB/KBC či Univerzity v Lovani. Investovat v Indigu je možné už od pouhé stokoruny, a to pravidelně i jednorázově. Investování probíhá v korunách s automatickým přepočtem do měny daného ETF.
Míru rizika má každý uživatel nastavenou individuálně na základě svých preferencí. U odvážnějších investorů, kteří investují většinově do akcií, je průměrný výnos výrazně nad aktuální mírou inflace – od roku 2019 dosáhl 10,8 %* za všechny rizikové profily.
Jaký přístup mají k investicím začátečníci?
Máte díky inflaci větší zájem o investice
vzorek 1300 respondentů, lidé nakupující online
Ano 59 %
Ne 25 %
Nevím 16 %
Považujete se za zkušeného investora?
vzorek 1300 respondentů, lidé nakupující online
Ano 7 %
Ne, ale věřím si 31 %
Ne a nevěřím si 62 %
Jak by mělo vypadat ideální investování
vzorek 1015 respondentů, lidé nakupující online, kteří se označili za nezkušené investory
Kdykoli ho můžu hned zastavit 73 %
Vidím přehledně vklady i výnosy 69 %
Žádné papírování 63 %
Nemusím rozhodovat, do čeho konkrétně investovat 62 %
Mohu se v něm učit investovat 60 %
Nemusím na něj myslet 53 %
Proč se mi nechce investovat
vzorek 1015 respondentů, lidé nakupující online, kteří se označili za nezkušené investory
Nerozumím podmínkám a smlouvám 93 %
Bojím se, že přijdu o peníze 92 %
Nejsem zkušený 89 %
Nerozumím investiční hantýrce 83 %
Chtěl bych si to napřed vyzkoušet nanečisto 82 %
Nemám na to čas 41 %
Neumím rozhodnout, kolik peněz do investic poslat 40 %
Co by vás motivovalo k tomu investice zkusit?
vzorek 1015 respondentů, lidé nakupující online, kteří se označili za nezkušené investory
Jednoduchá aplikace, které budu věřit 53 %
Možnost investovat drobné částky při nakupování 51 %
Investování podle svého bez nutnosti ho s někým řešit 46 %
* Výnos 10,8 % byl průměrný výnos od 30. 12. 2019 do 7. 12. 2021 za všechny rizikové profily a nejsou v něm zohledněny poplatky a daně. Výše uvedené sdělení není investičním poradenstvím ani investičním doporučením, nezohledňuje znalosti, zkušenosti v oblasti investování do investičních nástrojů ani finanční situaci investora, jeho cíle či postoj k riziku. Toto sdělení není nabídkou podle § 1732 zákona č. 89/2012 Sb., občanského zákoníku, ve znění pozdějších předpisů (dále jen „občanský zákoník“), ani veřejnou nabídkou podle § 1780 občanského zákoníku. Hodnota, cena či příjem z investičních nástrojů se může měnit anebo být ovlivněna pohybem směnných kurzů. V důsledku těchto změn může být hodnota investice do investičních nástrojů znehodnocena. Návratnost investice není garantována. Úspěšné investice v minulosti neindikují ani nezaručují příznivé výsledky do budoucna.
Zdroj: FYI Prague
Praha, 25. ledna 2022
